拉卡拉手机收款宝被指任意“套现”

　　□手机收款宝与一般的POS机相似，个头略小一些。　/晨报记者　肖允　实习生　朱诗尧   

□晨报记者　黄慧青

拉卡拉引以为豪的手机收款宝，被指陷入“套现门”。记者调查发现，普通市民办理拉卡拉手机收款宝异常轻松，根本不需要其所宣称的要求“提供商户信息”。另外，防止套现时所谓的银行提醒亦形同虚设。
值得注意的是，尽管相关类型的产品频频发生套现犯罪等案例，但截至目前为止，银监等部门对此仍没有一个明确的监管意见。

手机收款申请宝门槛低

拉卡拉手机收款宝是一款针对商户推出的支付工具，宣称只需提供身份证、姓名、商户名称等信息，就可以申请开通。绑定一张借记卡后，接下来无论是刷借记卡还是信用卡，都可以通过这个移动POS机实现收款功能。
根据相关要求，一部手机收款宝每天最多可刷信用卡提现2万元，一个月可提现10万元，由于手续费远远低于信用卡取现的利息，也吸引了一些人通过其进行刷卡套现。

一客户陆续套现数万元

30岁的王哲（化名），在一家国企里担任部门主任一职，虽然月收入近万元，但他依然觉得平时钱不够用。
“现在物价高，一顿饭就得四五百元，还得还房贷。”王哲说，他办了几张高额度的信用卡，靠各张信用卡互相周转来缓解一时手头紧的情况。
今年5月，王哲在购物网上看到了拉卡拉新推出的手机收款宝，马上想到可以用来套现。令王哲没有想到的是，申请手机收款宝的门槛非常低，随便虚构了一家商户，就申请下来了。
在接受记者采访时，王哲一手拿着手机收款宝，一手拿着手机按了一番，“嘀”的一声后不久，便成功套现5000元：“隔天就能到账，这样周末约会就有钱了。”
王哲告诉记者，自从买了手机收款宝后，他已陆陆续续套了近5万元。“身边朋友都买了，连出去旅游时也都带着，方便套现”。
手机收款宝套现不收手续费吗？王哲说：“收，不过很少，0.5%，100元0.5元，我套5000元也就25元，还是划算的。以浦发信用卡为例，直接在ATM机上取现，需要支付每笔2%的手续费，按取现5000元来计算的话，需收100元手续费，比手机收款宝多出75元，同时，提取现金还没有免息期，每天要支付金额的万分之五的利息。”
王哲说，像他这样只是周转周转也就算了，因为一般都会在限定时间里还款，但如果被人用来恶意套现的话，银行估计就要形成坏账了。

申请漏洞

个人信息
记者体验：先尝试随意编写一个身份证号码，并提交一张非身份证类照片，未能“通过审核”。记者又尝试上传真实身份证照片，但刻意将脸部遮挡，结果显示“通过”。

商户信息
记者体验：根据拉卡拉客服人员“可虚拟一个商户名，如某超市”的“建议”，记者在商户名一栏随意填写了“某某某月”，系统显示通过。此外，商户信息栏处也未要求提交商户营业执照、许可证等。

套现漏洞

客户签字
记者体验：输入信息，并刷卡提交密码后，客户端跳出“收款成功”字样。与以往在POS机上“吐出”的纸质单据上签字不同，此处还要求客户在手机客户端上签字。但记者随意画了几个圈后，最终也交易成功了。

频繁套现
记者体验：客服人员介绍，如连续频繁套现会被银行或拉卡拉后台监控到，银行会降低用户信用额度。但记者连续套现四次，截至发稿时，并未再次接到银行和拉卡拉方面的提醒或核实。

记者体验
一张身份证可申请多部手机收款宝
个人信息核实形同虚设　随意签名都能套现

一商户可申请多个收款宝

“我是拉卡拉公司的员工，工号70××，我公司现在推出一款手机收款宝，只要399元，拥有这台POS机后，您在家里就能实现信用卡还款、转账和查询等业务，还能绑定您的储蓄卡账号，刷任意一张有银联标志的银行卡，消费金额都将转入您的储蓄账户里。”日前，记者以普通消费者的名义咨询时，拉卡拉客服人员称：“你可以虚拟一个商户名，如某超市，该商户名绑定一张你的储蓄卡账号，之后刷任何一张银行卡，都将以在该超市消费的形式扣款，且刷卡金额都将转入你的储蓄卡里。轻松收款，一刷到账。”
该客服还称：“如果刷卡金额大，可购买几部同时使用，商户名也可是一个或多个，且只需一张身份证，反正一部手机收款宝每月可刷到20万元（信用卡加储蓄卡消费），这样你也不用担心不够刷。”
为进一步了解情况，记者购买了这款399元的手机收款宝。
按照用户手册，记者首先在AppStore上下载手机收款宝专用客户端，注册成为用户后，按照要求填写个人信息、商户信息，并提交银行账号。记者先是试着以乱编的身份号码和身份证照片提交审核，均未能“通过审核”。记者再次尝试上传真实身份证信息和照片，但将照片处的脸部位置进行了遮挡，系统最终显示“审核通过”。
在提供商户信息时，记者随意填上了商户名“某某某月”，居然也通过了。记者发现，商户信息栏并未要求提交商户营业执照、许可证、店铺照片、经营类型等栏目和提示。
就这样，仅花了半小时，记者就申请到了一部手机收款宝。
拉卡拉客服人员还透露，手机收款宝是针对小微商户推出的一款POS机，所以在对营业证照、营业场所等会有所“放松”，“现在不需要提交营业执照等证件”。

连续套现4次也未“提示”

审核成功后，记者输入5000元试验套现，手机客户端显示“收款金额5000元，请刷卡”记者刷了张信用卡后，手机收款宝立即显示“交易已提交”、“收款成功”字样。
接下来在手机客户端签字环节，记者随意画了几个圈，最终也交易成功了。按照规定，这笔5000元将在隔日到达记者的储蓄卡。当天，记者连续刷了四次，最终达到“单日金额2万元”的限定。
根据销售人员介绍，每台手机收款宝可向信用卡每单收款5000元、单日2万元、单月10万元；借记卡（储蓄卡）单笔单日2万元，单月10万元，并向商户收取0.5%扣率，如连续频繁套现或套现三次以上，会被银行或是拉卡拉后台监控到，银行也会降低用户的信用额度。但截至发稿时，记者再未接到银行和拉卡拉方面的提醒或核实。

[拉卡拉回应]
任何一种支付工具
均存在被利用可能

对于手机收款宝被指存在套现隐患，拉卡拉集团总部品牌推广部的徐莹在给记者的邮件回复中称：“拉卡拉MPOS（手机收款宝）是取得了监管机构指定的唯一权威机构　——银行卡检测中心认证的系列产品，包括银联卡受理终端认证、PBOC 3.0认证等。此外，还取得了EMV　LEVEL　1　和　EMV LEVEL2认证。在运营中严格按照央行收单办法规定，结合大数据技术进行运营和风控管理。
回复还称，任何一种支付工具均存在被利用进行违规操作的可能，而有效地控制风险是每个支付机构的责任。拉卡拉手机收款宝是目前市场上为数不多的设置单日，单笔，单月等风险控制措施的支付工具之一。禁绝不合格商户，特别是中国银联规定禁止发展的商户……实践证明，拉卡拉完备的风控系统和各类风控措施是行之有效的。
既然如此，记者质疑“为何虚构商户信息时仍可申请到手机收款宝呢？”对此，徐莹在电话中强调，拉卡拉要求在商户申请时提交的信息必须齐全，包括：第一，必须提交商户的营业执照和许可证，第二，需要提交商户个人身份信息，第三，就是营业场所的照片。
然而，此说法明显与拉卡拉客服人员在向记者销售手机收款宝时的说法不一。

第三方支付套现
隐患该由谁监管？

说起手机收款宝等类似支付工具可能带来的非法套现的危害，银行也颇为头疼。不少银行工作人员担心,这种套现会成为诈骗、洗钱案件滋生的土壤。由于高利益的诱惑，一些中介机构甚至利用窃取的个人信息帮助不法人员伪造身份证明，不断申请提升信用额度，使其获得大量无息无担保的贷款。而犯罪分子利用假卡、被盗卡到假商户套现、洗钱，使发卡行难以监控，成为不少信用卡案件产生的根源。
那么，这一问题究竟该由谁来监管呢？
记者随后采访了银监局，但对方称“第三方支付机构是央行管辖范围，不属他们管理”。
记者又联系了央行上海总部，转发了采访提纲，但对方在回复函中写道，“根据第三方支付公司属地管理原则，您提到的公司及产品不在我总部管辖范围内，因此不能回答相关问题。”